Myślisz o zakupie nowego gadżetu, sprzętu do biura lub samochodu? W takim razie zastanawiasz się pewnie nad najlepszą formą finansowania. Jeśli nie masz pełnego kapitału lub nie chcesz wydawać wszystkich zaoszczędzonych środków na jedną rzecz, możesz skorzystać z nieco wygodniejszych form spłaty – leasing lub kredyt. Która z tym form finansowania jest korzystniejsza? Pora rozwiązać odwieczny dylemat, przed którym stoją tysiące Polaków każdego miesiąca.

Leasing czy kredyt – różnice form finansowania

Rozstrzygając, co jest lepsze, warto zrozumieć każdą z form finansowania oraz określić ich zalety i wady. Na tej podstawie można śmiało wnioskować i dokonywać wyboru. W pierwszej kolejności przyjrzyjmy się bliżej leasingowi.

Leasing konsumencki – co to jest?

Leasing to forma finansowania inwestycji, która polega na przekazaniu praw do korzystania z określonych dóbr w ramach ustalonych płatności, tzw. czynszu leasingowego. W ramach ciekawostki warto wspomnieć, że w 2022 roku, wartość polskiego rynku leasing wyniosła nieco ponad 88 mld zł. Tak więc jest to sposób finansowania cieszący się sporą popularnością.

Leasing – zalety

• Brak konieczności angażowania większego kapitału własnego (czasem wystarczy wpłata nawet 1% wartości danego dobra).
• Prosta procedura zawierania umowy leasingowej.
• Krótki czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu leasingu (nawet do 1 godziny).
• Płatność stałych rat, które są jasno określone w umowie.
• Możliwość przeniesienia praw własności.
• Brak wpływu na zdolność kredytową.
• Możliwość wprowadzenia w koszty prowadzenia firmy wydatków związanych z leasingiem.
• Możliwość rozliczenia podatku VAT.

Leasing – wady 

Żeby nie było tak kolorowo, leasing ma też swoje wady. Należą do nich m.in.:

• Brak własności leasingowanego dobra (jest własnością firmy leasingowej).
• Nakładanie przez firmy leasingowe limitu minimalnej wartości dobra (np. nieruchomości), po której można ją nabyć w określonej formie.

Kredyt – co to jest?

O kredycie dużo pisać nie trzeba, bo jest to najpopularniejsza forma finansowania. Mamy z nią do czynienia zarówno w przestrzeni zawodowej, jak i osobistej. Wzięcie telewizora lub innego przedmiotu na raty jest formą kredytu (gwoli przypomnienia). 

Kredyt – zalety

• Kredytobiorca staje się właścicielem nabywanego przedmiotu w chwili dokonywania transakcji (podpisania umowy).
• Możliwy jest zakup dowolnego przedmiotu (leasing ogranicza się do niektórych dóbr).
• Istnieje możliwość w miarę swobodnego ustalenia długości finansowania.
• Istnieje możliwość wcześniejszej lub dłuższej (zależy od umowy) spłaty kredytu.

Kredyt – wady

• Zdecydowanie dłuższy czas oczekiwania na decyzję o przyznaniu kredytu, porównując do leasingu.
• Zdolność kredytowa wpływa na przyznanie finansowania oraz jego wysokość.
• Oprocentowanie może być zmienne.

Co łatwiej uzyskać – kredyt czy leasing? 

Pod uwagę należy wziąć także fakt dostępności obu finansowań. W większości przypadków łatwiej uzyskać leasing. Z jednej strony, starając się o leasing, jest mniej papierologii, a z drugiej – nie są wymagane tak konkretne i szczegółowe zaświadczenia. Najczęściej wystarczy dokument tożsamości i zgoda na zweryfikowanie historii kredytowej.

W wielu przypadkach, o leasing mogą się starać nawet młode, wchodzące dopiero na rynek, firmy. Z kredytem już tak łatwo nie jest, bo najczęściej firmy leasingowe wymagają co najmniej 6-12 miesięcy funkcjonowania na rynku. 

Leasing konsumencki czy kredyt – co jest lepsze?

Ostateczna decyzja zależy od Ciebie. Pod uwagę musisz wziąć przede wszystkim:

• własność finansowanego dobra (w leasingu nie należy do Ciebie, w kredycie – należy),
• czas oczekiwania (leasing jest przyznawany zdecydowanie szybciej),
• wymogi finansowe (leasing może wziąć nawet młoda, raczkująca firma),
• zmienność oprocentowania (w leasingu rata jest stała, w kredycie – zmienna),
• elastyczność (leasingu nie możesz skrócić, a kredyt jesteś w stanie spłacić wcześniej w większości przypadków, jeśli chcesz).

Leasing vs kredyt – Opinia eksperta

Wybór między leasingiem a kredytem to decyzja, przed którą staje wielu przedsiębiorców. Oba rozwiązania wiążą się z pewnymi korzyściami i wadami, dlatego warto dokładnie przeanalizować swoje potrzeby i oczekiwania, aby wybrać opcję najlepiej dopasowaną do specyfiki działalności.

W przypadku leasingu operacyjnego firma nie staje się właścicielem przedmiotu leasingu, a jedynie użytkownikiem przez określony czas trwania umowy. Po jej zakończeniu przedsiębiorca może wykupić przedmiot leasingu, zwrócić go leasingodawcy lub podpisać nową umowę na inny przedmiot. Leasing operacyjny może przynieść korzyści podatkowe, takie jak możliwość zaliczenia w koszty uzyskania przychodu opłat leasingowych (bez uwzględnienia wykupu) oraz amortyzacji wartości rezydualnej. Należy jednak pamiętać, że w przypadku leasingu wykup przedmiotu nie zawsze jest opłacalny.

W przypadku kredytu firma staje się właścicielem przedmiotu finansowania od razu po jego zakupie. Kredyt wiąże się z obowiązkiem spłaty rat kapitałowo-odsetkowych, w skład których wchodzi rata kredytu oraz prowizja za udzielenie kredytu. Kredyt może być dobrym rozwiązaniem dla firm, które chcą mieć pewność, że po spłacie rat staną się właścicielami przedmiotu finansowania. Należy jednak wziąć pod uwagę, że kredyt nie daje takich korzyści podatkowych jak leasing operacyjny.

Ostateczna decyzja o wyborze między leasingiem a kredytem zależy od wielu czynników, takich jak:

• Rodzaj działalności gospodarczej
• Potrzeby firmy
• Dostępne środki finansowe
• Oczekiwania co do wykupu przedmiotu finansowania
• Możliwości uzyskania korzystnego finansowania

Przed podjęciem ostatecznej decyzji warto skonsultować się z doradcą finansowym, który pomoże w doborze optymalnego rozwiązania.

Kredyt a leasing – porównanie i podsumowanie

Z chęcią wskazalibyśmy Ci rozwiązanie, które będzie w 100% odpowiadać na Twoje potrzeby, ale nie jesteśmy w stanie tego zrobić bez analizy obecnej sytuacji. 

Dlatego napisz do nas, a dokładnie przyjrzymy się Twojej sprawie, poddamy ją analizie i wskażemy rozwiązanie, dzięki któremu w korzystny dla siebie sposób sfinansujesz dobra, których potrzebujesz.